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青年養(yǎng)老觀念的變化，是人口結(jié)構(gòu)變化與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展交互的結(jié)果。國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年，我國60歲及以上人口占總?cè)丝诘谋壤堰_(dá)22%，勞動年齡人口持續(xù)減少，養(yǎng)老壓力加劇。同時(shí)，家庭結(jié)構(gòu)的小型化趨勢進(jìn)一步加劇了養(yǎng)老負(fù)擔(dān)：第七次全國人口普查顯示，我國家庭戶平均規(guī)模從1982年的4.41人下降至2.62人，老年人口撫養(yǎng)比由1982年的8.3%升至2020年的19.7%，“421”家庭成為常態(tài)。這種人口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型不僅削弱了傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，也倒逼年輕群體突破傳統(tǒng)生命周期理論（即年輕階段因收入較低、支出較高而較少進(jìn)行養(yǎng)老儲蓄）的局限，更早、更主動地規(guī)劃個(gè)人養(yǎng)老資源。

政府和市場協(xié)同推進(jìn)第三支柱養(yǎng)老體系建設(shè)，為青年群體提供了更多自主規(guī)劃養(yǎng)老的金融工具和政策支持。近年來，政府相繼推出了一系列政策措施，包括2018年首批養(yǎng)老目標(biāo)基金發(fā)行、2021年專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)、2022年個(gè)人養(yǎng)老金制度正式落地，豐富了養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給。政策與養(yǎng)老金融市場的相互促進(jìn)，推動年輕群體養(yǎng)老觀念由“被動等待”向“主動籌劃”轉(zhuǎn)型。

然而，年輕人將這一觀念轉(zhuǎn)化為行動，受收入水平、負(fù)債率、心理距離感等因素制約。對此，應(yīng)從人口政策與青年發(fā)展視角，構(gòu)建更具針對性的支持體系。政府層面，應(yīng)制定分年齡、分地區(qū)的養(yǎng)老規(guī)劃指引，落實(shí)個(gè)稅遞延優(yōu)惠，鼓勵在職場早期參與個(gè)人養(yǎng)老金，推動企業(yè)年金普及。社會層面，應(yīng)強(qiáng)化養(yǎng)老金融教育，通過新媒體、企業(yè)培訓(xùn)等多渠道精準(zhǔn)推送養(yǎng)老知識，動態(tài)監(jiān)測并因地制宜優(yōu)化政策，優(yōu)化不同收入群體的養(yǎng)老規(guī)劃。家庭與個(gè)人層面，應(yīng)倡導(dǎo)“養(yǎng)老規(guī)劃賬戶”制度，引導(dǎo)青年將養(yǎng)老意識轉(zhuǎn)化為長期、穩(wěn)定的財(cái)務(wù)行動。同時(shí)，發(fā)揮市場力量，豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給，提供更靈活、安全的養(yǎng)老投資選擇，構(gòu)建可持續(xù)的養(yǎng)老保障體系。

青年從“養(yǎng)兒防老”向“自我養(yǎng)老”轉(zhuǎn)變，從“臨近退休再考慮”向“年輕即儲蓄”轉(zhuǎn)型，推動構(gòu)建“政府+個(gè)人+市場”的多元養(yǎng)老模式。未來，隨著養(yǎng)老政策體系的完善和金融市場的深化，加速推動養(yǎng)老保障模式的升級，使青年群體在應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)時(shí)更加從容。

來源：中國青年報(bào)，作者金鑫，系北京大學(xué)人口研究所助理研究員